Aprove a compra do seu financiamento do primeiro imóvel na CAIXA

Hoje nós vamos responder às principais perguntas para quem deseja ter o financiamento aprovado do primeiro imóvel utilizando as opções da CAIXA Econômica Federal.

Será um artigo bem completo, então vamos começar imediatamente. Boa leitura!

Leia em seguida: Financiamento Habitacional

Como funciona o financiamento imobiliário?

Financiamentos são realizados por bancos. A instituição paga ao vendedor do imóvel a quantia financiada pelo comprador. Depois, o comprador paga ao banco o valor financiado no imóvel com juros. É um empréstimo.

Qual é a taxa de juros para um financiamento imobiliário?

Os juros e condições variam muito e de instituição para instituição, sendo assim, apresentamos os valores atuais e as principais opções do mercado hoje. Dados apresentados pelo G1 (fonte)

Banco	Sistema Financeiro Habitacional (SFH)	Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) – carta de crédito	pró-cotista FGTS	limite máximo do financiamento
Caixa (modalidades tradicionais)	a partir de 6,5% ao ano + TR	a partir de 6,5% ao ano + TR	entre 8,76% e 9,01% ao ano + TR	até 80% do valor para imóveis novos e 70% do valor para usados
Caixa (linha nova, atualizada pela inflação)	a partir de 2,95% + IPCA	a partir de 2,95% + IPCA	não opera	até 90% do valor o imóvel
Banco do Brasil (modalidades tradicionais)	a partir de 7,4% ao ano + TR	a partir de 7,4% ao ano + TR (na carteira habitacional hipotecária)	9% ao ano + TR (disponível para imóveis novos e usados)	até 80% do valor do imóvel novo ou usado
Banco do Brasil (linha nova, atualizada pela inflação)	a partir de 3,45% + IPCA	a partir de 3,45% + IPCA	não opera	até 70% do valor o imóvel (para clientes private e estilo)
Itaú Unibanco	a partir de 7,45% ao ano + TR	a partir de 7,45% ao ano + TR	não opera	até 82% do valor do imóvel (tanto para novos como usados)
Bradesco	a partir de 7,30% ao ano + TR	a partir de 7,30% ao ano + TR (na carteira habitacional hipotecária)	não opera	até 80% do valor do imóvel novo ou usado
Santander	a partir de 7,99% ao ano + TR	a partir de 7,99% ao ano + TR	a partir de 7,59% +TR (apenas para imóveis novos)	Até 90% do valor do imóvel (tanto para novos como usados

O que é amortização?

Amortização é o processo que extingue a dividas por meio de pagamentos periódicos. É o ato de ir diminuindo a dívida conforme os pagamentos vão acontecendo.

Quais são os pré-requisitos para fazer um financiamento imobiliário?

A CAIXA apresenta as seguintes condições para que o financiamento seja liberado:

Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
Ser brasileiro ou possuir visto permanente;
Cadastro sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito;
Possuir capacidade civil e de pagamento.

E para o imóvel as seguintes exigências são feitas:

Estar localizado no mesmo município do seu trabalho, nos municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana
No mesmo município onde você comprove residência há mais de um ano

Quais são as dicas para aumentar a sua chance de ter um financiamento imobiliário aprovado?

Tenha bom relacionamento com o banco, a dica está em pesquisar bem todas as condições exigidas pela CAIXA. Conheça o que a instituição deseja;
Abra uma conta corrente no banco desejado e tenha um histórico positivo tanto de renda como de pagamentos nessa conta.
Mantenha o nome 100% limpo – principalmente por 3 meses antes de adquirir o crédito.
Faça o Cadastro Positivo, usado para mostrar a atitude dos consumidores em relação à quitação de dívidas;
Separe o valor da entrada, esse investimento é importantíssimo;
Faça a junção das rendas, muitas vezes você pode usar a renda de mais pessoas na composição do seu pedido.

Saiba mais: CONHEÇA AS VANTAGENS DE INVESTIR EM UM APARTAMENTO NA PLANTA

Quais são os documentos necessários para fazer o financiamento?

Documento de identidade;
CPF;
Comprovante de estado civil;
Comprovante de endereço;
Certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais;
Declaração de Imposto de Renda (quando declarado);
Extrato do FGTS (que poderá ser usado para a solicitação do crédito);
Carteira de Trabalho ou comprovante de renda.

Todos os documentos estão neste link, dê uma olhada para garantir que você tenha todas as informações.

Como funciona a avaliação do imóvel?

A avaliação do imóvel é o processo em que a instituição busca analisar se o Imóvel realmente vale o valor que está sendo pedido pelo proprietário.

Veja também: COMO COMPRAR UM APARTAMENTO SEM TER DINHEIRO GUARDADO?

Qual é o valor da entrada para financiar o imóvel?

Esse valor é fixado de acordo com a Renda Familiar Mensal, pois ela será responsável por estipular qual é o valor máximo do imóvel que poderá ser financiado e assim determinando qual é o valor da entrada.

Por exemplo, supondo um cliente que deseje adquirir um imóvel de R$540.000,00 com uma renda mensal de R$ 10 mil reais e que, após a avaliação de crédito do cliente, o banco liberou um financiamento de até R$ 430.000 mil reais, caso o comprador queira comprar o imóvel, a diferença de R$110.000,00 será o valor da entrada a ser pago direto ao proprietário ou construtora.

Onde realizar a sua simulação de crédito imobiliário?

Pode-se ter uma simulação simplificada de forma a ter uma ideia aproximada do valor e capacidade de financiamento diretamente pelo site da CAIXA ECONOMINCA FEDERAL. Basta acessar o link a seguir ou através de uma simples pesquisa no google com os termo “simulador caixa” (http://www8.caixa.gov.br/siopiinternet-web/simulaOperacaoInternet.do?method=enquadrarProdutos )

Importante: A simulação realizada pela CAIXA não garante o crédito a ser aprovado, ela é apenas um guia para que você possa se planejar e conseguir ter uma métrica aproximada dos valores a serem financiados e das parcelas do financiamento. Fatores como outros financiamentos, restrições, dependentes, score, entre outros podem afetar diretamente a avaliação final real.

Onde realizar a aprovação do seu financiamento?

De modo geral, existem dois principais modos de se aprovar um financiamento: Diretamente na Agência Bancária com o seu gerente ou através de um Correspondente Bancário Caixa.

Após realizada a simulação e, após a decisão de compra do imóvel, o cliente pode levar a documentação completa para financiamento diretamente à agencia bancária que fará a sua análise. Este processo pode ser um pouco mais lento, visto que a agencia bancária possui muitas outras atribuições além do financiamento imobiliário. Já os Correspondentes da Caixa Econômica Federal poderão auxilia-lo diretamente por serem exclusivos para este tipo de serviço.

Em ambos os casos, ter um corretor ao seu lado auxiliando na compra/venda do imóvel em questão irá ajuda-lo a tirar todas as dúvidas e acelerar o processo como um todo.

Após a documentação 100% finalizada, a CAIXA irá liberar as a aprovação de seu financiamento assim como os limites de crédito, taxa de juros, e parcelas a serem contratadas, cabendo ao cliente decidir por seguir ou não com empréstimo.

Este serviço não possui custo ao cliente, que somente pagará quaisquer taxas caso decida realmente seguir com a contratação do financiamento.

Resumo

Sabemos que o assunto é complexo e muito poderia ter sido dito. Deixamos a garantir que ainda falaremos muito mais sobre Financiamento e todas as questões que envolvem um pedido de financiamento pela caixa.

Veja tudo sobre Financiamento de Imóvel no site da CAIXA

Está preparado para escolher o seu imóvel?

Se você deseja investir no seu primeiro imóvel, então precisa conhecer o Portofino Residencial e o Ilha de Paros. Duas opções de alto rendimento, que estão com financiamento facilitado pela Caixa.

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